למה חברות מימון חוץ בנקאיות כמעט ולא עוסקות בתחום מימון נדל"ן למגורים?
מקימים פרויקט נדל"ן למגורים? מחפשים מימון? נתקלים בקשיים אצל הגופים החוץ בנקאיים?
היכנסו לכתבה הבאה וגלו את כל הסודות להשגת מימון נדל"ן איכותי ובטוח.
ענף מימון נדל"ן למגורים
מימון נדל"ן למגורים הוא תחום רחב מאד ובהיקפים של עשרות מיליארדי שקלים. מימון נדל"ן למגורים מכיל בתוכו תחומים נוספים כמו ערבות חוק מכר, בטחונות, רישום מקרקעין ועוד. כל אלו היו אמורים ליצור תהליך של צמיחה בענף שתתתבטא בכניסה של גופי מימון חוץ בנקאיים לתחום. אך בינתיים כל זה לא קרה ו-90% מההלוואות בתחום נדל"ן למגורים נלקחות מהבנקים.
ענף מימון נדל"ן למגורים נשלט כיום בעיקר על ידי הבנקים. יזם שרוצה לממן פרויקט המיועד למגורים יפנה בדרך כלל לבנק.
איך קורה ששוק רחב כזה כמו מימון למגורים עדיין נשלט ב 90% על ידי הבנקים. איך זה שגופי מימון חוץ בנקאיים כמעט ואינם נוכחים בו?
מדוע ענף מימון נדל"ן למגורים נשלט על ידי הבנקים?
ישנן כמה סיבות טובות לעניין. אך דבר ראשון חשוב להבין שמימון נדל"ן למגורים שונה מהותית ממימון נדל"ן מסחרי. בגובה הריביות, בגודל הסיכון, צורת ההחזר, היקף ההלוואה ופריסת התשלומים.
חברות המימון מעדיפות לנתב את הכספים שלהם לתחומים אחרים
חברות מימון חוץ בנקאיות, בניגוד לבנקים, מוגבלות בכסף. וממילא במספר ההלוואות שהן יכולות לתת. לכן בחברות יבררו ויבחרו אלו פרויקטים הכי משתלם ובטוח לממן. במימון נדלן מסחרי הרווחים ליזם גבוהים הרבה יותר מאשר נדלן למגורים, ההשקעה הרבה יותר בטוחה ולכן חברות המימון מעדיפות פרויקטים כאלו מאשר פרויקטים למגורים.
חברות מימון חוץ בנקאיות, בניגוד לבנקים, מוגבלות בכסף. וממילא במספר ההלוואות שהן יכולות לתת. לכן בחברות יבררו ויבחרו אלו פרויקטים הכי משתלם ובטוח לממן. במימון נדלן מסחרי הרווחים ליזם גבוהים הרבה יותר מאשר נדלן למגורים, ההשקעה הרבה יותר בטוחה ולכן חברות המימון מעדיפות פרויקטים כאלו מאשר פרויקטים למגורים.
רווח לבנקים
הבנקים מרוויחים הרבה מאד כאשר הם מממנים פרויקטים למגורים. העמלות הן גבוהות וההלוואה קצרה מאוד ביחס לגובה סכום ההלוואה. ההלוואה נפרעת בקצב טוב על ידי התשלומים מהרוכשים דירות בפרויקט. והכי חשוב, הבנק בתוך העניינים והוא יודע איפה הוא עומד. כל אלו גורמים לבנקים להישאר בלעדיים בתחום. הרי הבנקים מבצעים פעולות שחברת מימון לא יכולה לעשות אותן.
נדלן למגורים, ההשקעה הרבה יותר בטוחה ולכן חברות המימון מעדיפות פרויקטים כאלו מאשר פרויקטים למגורים.
חברות מימון חוץ בנקאיות, בניגוד לבנקים, מוגבלות בכסף. וממילא במספר ההלוואות שהן יכולות לתת. לכן בחברות יבררו ויבחרו אלו פרויקטים הכי משתלם ובטוח לממן. במימון נדלן מסחרי הרווחים ליזם גבוהים הרבה יותר מאשר נדלן למגורים, ההשקעה הרבה יותר בטוחה ולכן חברות המימון מעדיפות פרויקטים כאלו מאשר פרויקטים למגורים.
ערבות חוק מכר
הבנקים מרוויחים הרבה מאד כאשר הם מממנים פרויקטים למגורים. העמלות הן גבוהות וההלוואה קצרה מאוד ביחס לגובה סכום ההלוואה. ההלוואה נפרעת בקצב טוב על ידי התשלומים מהרוכשים דירות בפרויקט. והכי חשוב, הבנק בתוך העניינים והוא יודע איפה הוא עומד. כל אלו גורמים לבנקים להישאר בלעדיים בתחום. הרי הבנקים מבצעים פעולות שחברת מימון לא יכולה לעשות אותן.
נדלן למגורים, ההשקעה הרבה יותר בטוחה ולכן חברות המימון מעדיפות פרויקטים כאלו מאשר פרויקטים למגורים.
חברות מימון חוץ בנקאיות, בניגוד לבנקים, מוגבלות בכסף. וממילא במספר ההלוואות שהן יכולות לתת. לכן בחברות יבררו ויבחרו אלו פרויקטים הכי משתלם ובטוח לממן. במימון נדלן מסחרי הרווחים ליזם גבוהים הרבה יותר מאשר נדלן למגורים, ההשקעה הרבה יותר בטוחה ולכן חברות המימון מעדיפות פרויקטים כאלו מאשר פרויקטים למגורים.
אשראי נמוך
הלוואת נדל"ן למגורים היא תהליך מורכב הדורש הון שאין אותו בדרך כלל לגופים חוץ בנקאים. חברת מימון שמעוניינת כן לתת את ההלוואה, צריכה לפעול בדרכים שכמעט תמיד לא יהיו לה משתלמות.
לסיכום, שוק הנדל"ן למגורים נשלט כמעט כולו בידי הבנקים ולא נראה שהמצב הולך להשתנות בעתיד הקרוב. הסיבה לכך היא הרווחיות הגדולה של הבנק מכך וחוסר הרווחיות והיכולת של חברות המימון החוץ בנקאיות.
אם ממילא השוק נמצא בשליטת הבנקים מה בוער לקחת הלוואות מגופים חוץ בנקאיים?
נכון שמלכתחילה אין שום עניין לפנות לגופים חוץ בנקאיים בפרט שהריביות שם יותר גבוהות. רק מה בדרך כלל המימון בבנק לא מספיק ויזמים צריכים להשיג מימון משלים, אותו הם לוקחים מחברות חוץ בנקאיות. לקחת מימון חוץ בנקאי זו פעולה מורכבת גם בגלל שהחברות כמו שאמרנו, לא נותנות מימון כל כך בקלות. וגם בגלל שהריביות בחברות הללו גבוהות. שימו לב, המימון לא מבוקר ואין מי שיפזר את הסיכונים כמו הרגולציה בבנק וזוהי הסיבה העיקרית לשליטת הבנקים בתחום. לכן, מה שחשוב הוא להתייעץ עם מומחים כלכליים שמבינים במימון נדלן. כדאי שהם גם יהיו אחראים על מערך ההלוואות שלכם. כך הם יוכלו לפזר את הסיכונים בדומה לבנק. וגם ישיגו לכם גוף מממן במחירים טובים אם תקחו גוף שילווה אתכם בכל התחום הפיננסי. חברות המימון תתייחסנה אליכם הרבה יותר ברצינות. הן תראנה שיש לכם גב חזק שמלווה אותכם. הן פחות תחשושנה מסיכונים וממילא תקבלו ריביות נמוכות יותר.
מקימים פרויקט מגורים? שוברים את הראש מאיפה להשיג מימון? מפחדים ליפול במימון בלתי מבוקר? פנו עכשיו לחברת המפתח לליווי ומימון פרויקטים. אנו מצידינו נרכיב לכם מערך הלוואות מושלם ומבוקר, חסכוני ובטוח.
לקביעת פגישת ייעוץ חינם עם מומחי חברת המפתח לליווי ומימון פרויקטים השאירו פרטים.
